强制性与自愿性社会保险：您真正获得的权益（2024年社保法更新）

对许多上班族来说，社会保险（BHXH）只是每月工资单上"被扣除"的一行字。但这样看待问题，就会忽略人生中最重要的社会保障支柱之一——特别是在2024年社保法（第41/2024/QH15号）自2025年7月1日起生效后，该法为参保人带来了许多有利的变化。

社保能为您提供哪些权益？

社保不是"失去的钱"，而是在遭遇变故或年老时享受多项待遇的权利：

强制性社保（适用于有劳动合同的人员）包括以下待遇：

• 疾病：生病休假治疗时的收入补助。
• 生育：女性员工（以及部分男性员工）生育子女时的待遇。
• 工伤与职业病：工作中遭遇风险时的补助。
• 退休：年老时每月领取的退休金——核心权益。
• 遗属：参保人去世时给予亲属的补助。

自愿性社保（面向不属于强制参保范围的人群：自由职业者、个体经营户、自由工作者）过去仅包含退休和遗属待遇。2024年法律已新增生育待遇给自愿参保人员，并补充了自愿形式的工伤保险。

自2025年7月1日起的重要新变化

2024年社保法有许多值得关注的变化，以下是直接影响您权益的要点：

1. 降低享受退休金的最低缴费年限：从20年降至15年。这是重大变化，为参保较晚或断续缴费的人提供了获得退休金的机会——而不是像以前那样因未满20年而"一无所获"。
2. 自愿性社保新增生育待遇：符合条件的参保人每生育一个子女可获得200万越南盾补助，由国家预算保障，参保人无需额外缴费。
3. 新增社会养老补助：年满75周岁及以上（以前为80周岁）且无退休金的公民可享受补助；属于贫困户/近贫困户的70至75周岁以下人员也可申请。
4. 收紧一次性提取社保：自2025年7月1日起开始参保的人员将不得一次性提取，除特殊情况外（达到退休年龄但未满15年缴费、出国定居、患重病、劳动能力严重减退）。目的是鼓励保留缴费年限以享受退休金。

为什么一次性提取社保通常是吃亏的决定

遇到困难时，许多人想一次性提取社保以获得即时资金。但作为交换，您会失去整个累积过程所指向的退休金——在不再有劳动能力后的余生中稳定的收入来源，以及在领取退休金期间由基金支付的医疗保险。如果还有其他解决办法，保留缴费年限从长远来看几乎总是更有利的选择。

自愿性社保——自由职业者值得考虑的选择

如果您是自由职业者、小商贩或个体经营户——不属于强制性社保的群体——那么自愿性社保是为自己建立退休金的方式。吸引人之处在于：

• 国家补贴部分缴费额度。
• 可根据自身能力灵活选择缴费水平和缴费方式。
• 权益扩大后（新增生育待遇），产品比以前更值得考虑。

社保在您的退休规划中处于什么位置？

应将社保视为退休计划的基础层，而非全部。来自社保的退休金通常只能替代退休前的部分收入。要拥有舒适的晚年生活，您需要增加另外两大支柱：个人储蓄和长期投资（详见退休系列文章）。

注意：具体规定和标准可能通过实施细则进行调整；在做出决定前，请在社保机构或官方信息门户网站查询最新信息。

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内容仅供财务信息和教育之用，不构成针对具体情况的法律或保险建议。