Quỹ dự phòng khẩn cấp: cần bao nhiêu và để ở đâu?

Quỹ dự phòng khẩn cấp là lớp bảo vệ tài chính đầu tiên — trước cả bảo hiểm và đầu tư. Mất việc, xe hỏng, người thân nhập viện: không có quỹ dự phòng, mọi biến cố đều biến thành nợ.

Cần bao nhiêu?

Nguyên tắc chung: 3–6 tháng chi tiêu thiết yếu (không phải 3–6 tháng thu nhập).

• Công việc ổn định, hai vợ chồng cùng đi làm: 3 tháng.
• Thu nhập một nguồn, có con nhỏ hoặc cha mẹ phụ thuộc: 4–5 tháng.
• Kinh doanh tự do, hộ kinh doanh, freelancer: 6 tháng trở lên.

Ví dụ gia đình chi tiêu thiết yếu 15 triệu/tháng, làm công ăn lương ổn định → mục tiêu quỹ 45 triệu.

Lộ trình tích lũy theo 3 chặng

1. Chặng 1 — 10 triệu đầu tiên: mục tiêu tâm lý quan trọng nhất. Trích cố định ngay khi nhận lương (trước khi chi tiêu), dù chỉ 1–2 triệu/tháng.
2. Chặng 2 — 1 tháng chi tiêu: đủ đối phó phần lớn sự cố nhỏ. Bổ sung bằng thưởng, thu nhập phụ.
3. Chặng 3 — 3–6 tháng chi tiêu: hoàn thành lớp bảo vệ. Sau mốc này, tiền nhàn rỗi mới nên chuyển sang đầu tư dài hạn.

Để quỹ ở đâu?

Ba tiêu chí: rút được trong 1–2 ngày, không mất gốc, có lãi hợp lý.

Không nên để quỹ dự phòng vào cổ phiếu, trái phiếu doanh nghiệp riêng lẻ, vàng hay tiền số — giá trị biến động mạnh đúng lúc bạn cần tiền nhất.

Khi nào được dùng quỹ?

Chỉ dùng cho đúng 3 chữ: mất thu nhập, y tế, sửa chữa bắt buộc. Điện thoại đời mới hay chuyến du lịch giá tốt không phải khẩn cấp. Dùng xong bao nhiêu, ưu tiên nạp lại đầy trước khi quay lại đầu tư.

Dùng [máy tính tiết kiệm của Sirifin](/vi/calculators) để tính thời gian đạt mục tiêu quỹ theo mức trích hằng tháng của bạn.

Nội dung mang tính thông tin và giáo dục tài chính, không phải khuyến nghị đầu tư.